Кредитный потребительский кооператив: что означает эта организационно-правовая форма?

10.08.2018
Кредитный потребительский кооператив (КПК) - пожалуй, одна из наименее известных организационно-правовых форм юридических лиц. Аббревиатуры ИП, ООО, ОАО, ЗАО известны почти всем, а вот “КПК” часто вызывает недоумение или даже ассоциации с чем-то устаревшим. “Кооператив” - разве это не что-то из девяностых? Вовсе нет. Сегодня я помогу разобраться, что из себя представляет такая организационно-правовая форма, как КПК. Определение кредитного потребительского кооператива По своей сути КПК - это современные кассы взаимопомощи. В основе кооператива - фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет взносов членов кооператива (пайщиков). Пайщиком, кстати, может стать как физическое лицо, так и юридическое. Каждый из пайщиков имеет право взять в КПК займ под процент - займы выдаются из общего фонда, но при этом постороннее лицо или компания, не вступившие в КПК, рассчитывать на финансирование не может. Исторически кооперативы объединяли вкладчиков по какому-то общему признаку: территориальному или профессиональному (еще в Российской Империи существовали аналоги КПК - “общества взаимного кредита” или “ссудо-сберегательные сообщества”). Однако сегодня абсолютно любой человек может инвестировать в КПК или обратиться за финансовой помощью, став его пайщиком. По закону для организации кооператива достаточно 15 физических или 5 юридических лиц. Если планируется участие и физических лиц, и организаций, достаточно 7 членов кооператива (суммарно). Итак, КПК представляет интерес и для тех, кто нуждается в займе, и для тех, кто ищет способ разместить деньги выгодно. В таких кооперативах могут предложить разместить денежные средства под процент существенно выше, чем в банке: высокие ставки обеспечиваются процентами, выплачиваемыми по займам. Почему КПК - это доступно и безопасно? Даже после того, как вы разобрались в устройстве КПК, доверие к такой организационно-правовой форме может быть ниже, чем к банку или к более привычной МФО. Причины для опасения обычно бывают такими: у многих возникает ассоциация с печально известными в 90е МММ и “кредитными союзами”. информации о КПК сегодня действительно меньше, чем о тех же банках, чьей рекламой заполнены и улицы, и интернет. Тем не менее, спешу развеять ваши сомнения: вся деятельность кредитных потребительских кооперативов находится строго в рамках закона. Она регулируется Федеральным законом "О кредитной кооперации" N 190-ФЗ (от 18 июля 2009 года). Кроме того, КПК, как и банки и МФО, подконтрольны Центральному Банку - на его сайте можно найти информацию о действующих официально зарегистрированных КПК. ЦБ регулирует максимально возможные проценты по вкладам и займам для потребительских кооперативов и устанавливает ряд других нормативов, обеспечивающих финансовую стабильность и надежность КПК. КПК также являются членами саморегулируемых организаций (СРО), которые тоже осуществляют контрольно-надзорные функции за деятельностью КПК. Итак, устойчивость КПК обеспечивается целым рядом фондов, резервов и контролирующих организаций. Чтобы убедиться в надежности выбранного вами КПК, достаточно проверить его наличие в реестре ЦБ, а также внимательно изучить учредительные документы. Честная организация без проблем предоставит их вам для ознакомления. В этих документах также прописаны все нюансы и условия участия в конкретном КПК: размер вступительных взносов, порядок перечисления процентов по сбережениям и особенные условия выдачи займов - некоторые организации, как, например, “Капитоль Кредит”, выдают займы под залог недвижимости (или иного имущества). Хочется отметить, что получить займ под залог жилья в КПК гораздо проще, чем в большинстве банков. КПК в большинстве случаев учитывают любой доход, работают с минимальным пакетом документов и лояльней относятся к кредитной истории заемщика. Независимо от того, ищете вы возможность инвестировать деньги или взять займ, я советую рассмотреть КПК как надежный и простой вариант для достижения своих целей.

← Все новости