Куда инвестировать деньги?

14.05.2018
Давайте рассмотрим возможности, куда вкладывать деньги, чтобы получить пассивный доход в рублях или валюте. К сожалению, финансовая грамотность в целом по России не очень высока. Доходит до того, что некоторые люди даже очевидные расходы (например, покупку машины) называют вложениями. Такие инструменты инвестирования, как операции с биржами или криптовалютами кажутся совсем сложными для понимания. В лучшем случае, кто-то вкладывает в банки или в недвижимость. Большинство же перспективных видов пассивного дохода просто неизвестны обычным людям. Если говорить объективно, банковские вклады на сегодня уже не являются способом приумножить свои сбережения. Дело в том, что проценты по вкладам для физических лиц в 2018 году (в среднем 7-8%) зачастую оказываются ниже уровня фактической инфляции (7-13% в последние годы). В итоге объективная ценность денег с процентами становится ниже, чем была на момент размещения вклада. Отдельный момент – это возможность досрочного вывода денег с вклада в банке. Исходя из условий договора, клиент может потерять все свои проценты при досрочном выводе. Хотя банк все это время распоряжался деньгами вкладчика, получая с них доход (выдавал займы под процент). Бывает и так, что условиями договора не предусмотрено досрочное снятие денег, тогда вкладчик даже в случае острой необходимости не сможет забрать свои накопления раньше установленного срока, Исходя из перечисленных выше нюансов возникает резонный вопрос: куда вкладывать свои сбережения, чтобы не потерять к ним доступ и обогнать инфляцию? На самом деле, существуют отличные варианты кроме банков. Самые распространенные – это вклады в КПК и МФО. И те и другие, как и банки, выдают деньги своих вкладчиков в качестве займов для других людей. За счет этого и происходит начисление процентов по вкладу. Давайте рассмотрим перспективы сотрудничества с МФО или КПК подробнее. МФО – это микрофинансовая организация. Как правило, является более “агрессивным” способом приумножить свой капитал. Процент по вкладам в МФО может быть очень высоким и доходить до 30% в год. Дело в том, что рост денег обеспечивается микрозаймами: заемщики берут маленькие суммы на короткий срок под очень высокий процент. Но в такой простой, на первый взгляд, схеме и кроется основная проблема. Займы в МФО, как правило, не обеспечены залогами, а потому по ним неизбежен очень большой процент невозвратов. Взыскание денег с должников порой затягивается, а то и вовсе срывается. Это, в свою очередь,ставит под удар вкладчиков, создавая дополнительные риски. Еще один минус - довольно высокий порог входа: по нормам Центробанка, минимальный вклад в МФО для физических лиц начинается от 1,5 млн.руб. Еще один из видов пассивного дохода – кредитный потребительский кооператив (КПК). Деятельность таких организаций более строго урегулирована на законодательном уровне. При этом проценты по вкладам в КПК могут быть в 2 раза выше банковских и составлять в среднем 12-15%. Ограничений на сумму вклада, как в МФО, нет. Если вы рассматриваете депозитный вклад в КПК как способ сбережения денежных средств, обратите внимание на виды и размеры залогового имущества. Наиболее надежные структуры размещают деньги вкладчиков в займах под залог недвижимости. В случае невыплаты денег заемщиком его залоговая недвижимость уходит на продажу. Это, конечно же, является гарантией возврата денег вкладчикам, ведь сумма займов значительно ниже рыночной стоимости имущества. Такой подход обеспечивает быстрый возврат денег, если заемщик не смог вернуть долг. Нужно отметить, что банки используют такой же подход: вопрос только в сумме процентов, предоставляемых вкладчикам. В любом случае я советую уделять больше внимания структуре активов компании, которой вы хотите доверить деньги. Рассматривайте не только общую информацию по вкладам, но и копии реальных документов, которые компания готова показать. Так или иначе, вкладчикам нужно быть более требовательными и внимательными в выборе места размещения своих денег, будь то МФО, банк, или КПК.

← Все новости